Primeiros Passos Para Começar a Economizar

Para iniciarmos, é necessário entendermos que precisamos mudar como pensamos no nosso dinheiro e como gastamos. Muitas vezes, a maneira como lidamos com as finanças está profundamente enraizada em hábitos e opiniões que desenvolvemos ao longo da vida.

Por isso, uma mudança de mentalidade não acontece da noite para o dia, mas sim através de pequenas atitudes e decisões conscientes. Este processo envolve, entre outras coisas, a importância do planejamento financeiro, o impacto das escolhas diárias e a necessidade de estabelecer metas claras e realistas.

Neste guia, exploraremos como iniciar essa transformação, com a implementação de uma prática simples que podem ajudá-lo a criar um futuro financeiro desejado.

1. Cadastre Todos os Seus Gastos

Muitas vezes, não percebemos para onde o nosso dinheiro está indo até que, ao final do mês, surja a surpresa de não saber onde ele foi parar. Cadastrar todos os seus gastos é uma prática simples, mas poderosa, que permite ter uma visão clara de como você está administrando suas finanças. Ao registrar cada gasto, por menor que seja, você será capaz de identificar padrões de consumo.

Você pode utilizar o bloco de notas do celular ou computador, uma planilha ou até mesmo colocar em uma folha de caderno.

2. Classifique Seus Gastos

Classificar seus gastos é uma etapa crucial para entender onde você está alocando seu dinheiro e como pode otimizar seus hábitos de consumo. Quando você separa seus gastos em categorias, como alimentação, transporte, lazer, moradia e saúde, fica mais fácil identificar áreas em que você pode cortar ou reduzir despesas.

Além disso, essa classificação ajuda a visualizar melhor quais são os gastos essenciais e quais são supérfluos, permitindo que você tome decisões mais informadas e assertivas para alcançar seus objetivos financeiros.

3. Avalie a Frequência e Necessidade dos Gastos

Nem todos os gastos são iguais: alguns são recorrentes e essenciais para o dia a dia, enquanto outros podem ser ocasionais ou desnecessários. Ao analisar a frequência de seus gastos, você consegue identificar se alguns deles ocorrem com mais regularidade do que o necessário, gerando um impacto maior do que o esperado no seu orçamento.

Neste passo, é importante refletir sobre:

• Quais são os gastos essenciais que não podem ser evitados;

• Quais são os gastos que podem ser reduzidos ou ajustados;

• E quais despesas podem ser totalmente cortadas.

Ao esta avaliação, você não apenas otimiza seus recursos financeiros, mas também começa a adotar uma mentalidade mais focada no que realmente agrega.

4. Estabeleça Limites e Metas de Economia

Estabelecer limites e metas de economia é uma das etapas mais importantes para alcançar o equilíbrio financeiro e realizar seus objetivos a longo prazo. Definir um limite para cada categoria de gasto e estabelecer metas claras de economia permite que você tenha controle sobre suas finanças e saiba exatamente onde quer chegar.

Ao definir limites, você evita gastos excessivos e mantém o foco nas prioridades. Já as metas de economia são como um guia que orienta suas ações, oferecendo motivação para economizar e alcançar objetivos, seja para um fundo de emergência, uma viagem, ou a compra de um bem importante.

Para estabelecer esses limites e metas, considere o seguinte:

1. Limites de Gasto : Analise os gastos de cada categoria e determine quanto você pode gastar mensalmente sem comprometer sua capacidade de poupança. Evite estabelecer limites muito rígidos, mas busque um equilíbrio que permita cortar excessos e ainda garantir a qualidade de vida;

2. Metas de Economia : Defina uma quantia específica que você deseja economizar todo mês. Isso pode ser uma porcentagem do seu rendimento ou um valor fixo. É importante ser realista e ajustar suas metas de acordo com sua situação financeira;

3. Objetivos de Longo Prazo : Estabelecer metas maiores, como a criação de um fundo de emergência ou a compra de algo importante. Isso mantém sua motivação em alta, pois você tem algo tangível pelo que está trabalhando.

Com esses limites e metas definidos, você estará elaborando um planejamento mais eficaz e direcionado, tornando o processo de economia mais estruturado.

Dica Extra

Adotar o princípio 50/30/20 é uma maneira simples e eficiente de organizar o seu orçamento e garantir que você esteja equilibrando suas necessidades financeiras de forma saudável. Esse princípio sugere dividir a sua receita líquida mensal em três categorias principais, cada uma com uma porcentagem específica:

1. 50% para Necessidades: Essa categoria inclui todos os gastos essenciais para a sua sobrevivência e funcionamento diário, como moradia (aluguel ou prestação de imóvel), alimentação, transporte, contas de serviços básicos (água, luz, internet), saúde e educação. Essas são despesas que não podem ser evitadas e são imprescindíveis para o seu bem-estar.

2. 30% para Desejos: Aqui se enquadram os gastos com itens e experiências que não são essenciais, mas que proporcionam prazer e qualidade de vida, como lazer, viagens, jantares fora, entretenimento, roupas e outros itens não imprescindíveis. A ideia é que você possa desfrutar de sua vida sem comprometer suas finanças.

3. 20% para Poupança e Investimentos: A parte mais importante para construir um futuro financeiro está nesta categoria. Os 20% da sua receita devem ser destinados à economia, seja em uma poupança, um fundo de emergência, investimentos ou aposentadoria. Isso garante que você esteja sempre construindo um colchão financeiro e trabalhando para atingir seus objetivos de longo prazo.

Adotar o 50/30/20 como regra de ouro para organizar suas finanças ajuda a manter um equilíbrio saudável entre atender suas necessidades, aproveitar seus desejos e garantir o seu futuro financeiro. Essa divisão é flexível e pode ser ajustada conforme a sua situação, mas serve como um ótimo ponto de partida para quem busca mais controle e planejamento no orçamento.